63 / 148
מצמצום הוצאות ועד הלוואה מקרן ההשתלמות:
דרכים לאיזון חשבון הבנק
-מדור פרסומי-
ההוצאות של כ-%08 ממשקי הבית גדולות יותר מאשר ההכנסות, והרוב הגדול של האוכלוסייה נמצא במצב של אוברדראפט
תמידי. אפשר לחסוך בהוצאות השוטפות, אפשר להגדיל את ההכנסות ואפשר גם לנצל את המוצרים שמפתח השוק הפיננסי.
%08 מהמשפחות בישראל נמצאות במינוס
בקיץ 1102 יצאו רבבות לרחובות והפגינו נגד יוקר המחיה בישראל.
שלוש שנים אחרי, והקשיים הכלכליים עמם נאבקים רבים, עדיין
מטרידים את רוב הציבור בישראל. לקראת הבחירות הקרובות נערך
סקר עבור התכנית "המטה המרכזי" בערוץ 01, ובו נמצא כי %46
מהציבור סבורים שיוקר המחיה וסוגיות הרווחה השונות הם הנושא
החשוב ביותר במערכת הבחירות הקרובה. לישראלים קשה לגמור
את החודש.
דו"ח של מרכז טאוב לחקר המדיניות החברתית בישראל שהתפרסם
בדצמבר 4102, חשף "מדינה במינוס". לפי הדו"ח, ההוצאות של
כ-%08 ממשקי הבית גדולות יותר מאשר ההכנסות, והרוב הגדול של
האוכלוסייה נמצא במצב של אוברדראפט תמידי. יחד עם שחיקת
השכר המתמשכת בשנים האחרונות, ברור שכוח הקנייה של הכסף
נחלש, ורבים מצמצמים הוצאות, נעזרים בהורים ולוקחים הלוואות.
כיצד נלחמים במינוס?
יש דרכים רבות להילחם באוברדראפט. הצעד הראשון הוא
בהתנהלות כספית מבוקרת יותר. לדעת על מה אנחנו מוציאים את
כספנו, לקבוע סדר עדיפויות, ולא "לחיות את הרגע" ובעקבות כך
להיגרר להרפתקה כלכלית. רבים מאיתנו קונים באופן אימפולסיבי,
לא תמיד זוכרים לחסוך בהוצאות השוטפות של משק הבית, ולא
מנהלים מעקב קפדני אחרי התקציב החודשי. שינוי ההתנהלות יכול
לחסוך לנו מאות ואף אלפי שקלים בחודש.
אפשרות נוספות היא להתפשר על איכות חיינו בטווח הקצר כדי
שנוכל לאזן את חשבון הבנק. לדוגמה, לחזור לגור זמנית עם ההורים,
לוותר על נסיעה לחו"ל או להימנע מקנייה גדולה שלא ממש הכרחית
בעת הזו.
דרך נוספת להילחם באוברדראפט היא להגדיל את ההכנסות. זו
יכולה להיות תוספת של משרה חלקית שתסייע לנו, הפיכת תחביב
לעסק צדדי, שעות נוספות בעבודה או בקשת העלאה בשכר,
ובמקרים קיצוניים אפילו לחולל שינוי קריירה. דרך זו עלולה לעתים
לגרום לשחיקה אישית ולפגוע באיכות חיינו.
עוד שיטה מקובלת להילחם במינוס היא לקיחת הלוואה בנקאית.
אפשרות זו טובה לכיסוי האוברדראפט בטווח הקצר, ובדרך כלל
חלוקת התשלומים נפרשת לאורך זמן והתנאים נוחים, אולם בסופו
של דבר מדובר בכסף שיש להחזיר וזהו מכשיר כלכלי שתלוי במצב
החשבון, בהכנסה החודשית ובמסגרת האשראי של נוטל ההלוואה.
מה הקשר בין קרן השתלמות למינוס בבנק?
השוק הכלכלי מפתח כל הזמן מוצרים שיכולים לסייע לנו לנתב את
כספינו בצורה יעילה יותר. חברת מנורה-מבטחים השיקה לאחרונה
, שמסייע לבעלי קרן
"
EXTRA
השתלמות
מכשיר פיננסי בשם "
השתלמות לסגור את המינוס בבנק. אמנם מדובר בהלוואה, אבל
מסוג אחר לגמרי מזה המקובל בשוק.
איך זה עובד?
היא למעשה הלוואה הנכנסת כסכום
"
EXTRA
השתלמות
תכנית "
חודשי לבנק ומשלימה באופן מלא או חלקי את הפער בין ההוצאות
להכנסות. ההלוואה מגדילה בפועל את הנטו בבנק ומאפשרת להישאר
מאוזנים יותר, והיא גם מקטינה את גובה הריבית על האוברדרפט כך
"
EXTRA
השתלמות
שיש אלמנט נוסף של חיסכון. יתרון נוסף הוא שב"
הריבית היא ריבת פריים, העומדת כיום על %57.1, וזאת לעומת הריבית
בהלוואה בנקאית או חוץ בנקאית, שיכולה להגיע גם ל-%01.
הלקוח מקבל הלוואה בגובה %54 מסכום ההפקדה
:
הדרך פשוטה
עמית) לקרן ההשתלמות כסכום נטו לחשבון
+
החודשית (מעסיק
הבנק מדי חודש. הכסף יכול כמובן לשרת את הלקוח לכל מטרה.
מקבלים את ההלוואה בסכום חודשי ולא חד פעמי, קרן ההשתלמות
צוברת רווחים על מלוא החיסכון, ואת סכום ההלוואה מחזירים רק
בתום שש שנים כשקרן ההשתלמות נזילה.
לדוגמה, חוסך עם שכר של כ-000,8 שקלים בחודש יכול לקבל
הלוואה חודשית בגובה של 063 שקלים. בסוף התקופה, שאורכה
כשש שנים, הוא יחזיר כ-000,03 שקל עבור ההלוואה ותעמוד
לרשותו יתרת קרן ההשתלמות כ-000,63 שקלים.
לא משנה אם תבחרו בדרך אחת או כמה כדי להילחם במינוס, בעיקר
חשובה ההתמדה והמשמעת העצמית. מעקב קפדני אחר ההוצאות,
החלטה מושכלת מה לקצץ ובחירת מכשירים פיננסיים נכונים שיש
לשוק ההון להציע, יכולים לחולל שינוי גדול בחשבון הבנק, ולהפוך
את המינוס לפלוס.
האמור אינו מהווה יעוץ או שיווק פנסיוני, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף ליעוץ או שיווק פנסיוני כאמור הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים
המיוחדים של כל אדם. החברה רשאית להעניק הלוואות וההלוואה תאושר בכפוף לקריטריונים ולאישור החברה.
mmp@menoramivt.co.il 3142557-30 או בדוא"ל
למידע נוסף התקשר: