Financial Technologies

0 9 › Financial Technologies › פינטק בענף היהלומים 2022 כלכליסט המחלקה המסחרית - תוכן פרסומי / נובמבר כ מעט כל ישראלי מכיר את אזור הבורסה ליהלומים השוכן בשולי רמת גן, קרוב לנתיבי איילון. בכספות הממוקמות בעומק הבניינים, טמונים יהלומים ששווים תעשיית 2022 מיליארד דולר, ובמהלך 1.5- מתקרב ל מיליארד דולר. 5- היהלומים הישראלי ייצאה סחורה בכ , "אף MAZALIT ואולם לדברי זאב מימון, מנכ"ל חברת שיהלומן ממוצע בבורסת היהלומים מחזיק מלאי במיליוני דולרים, הנזילות שלו נמוכה מאוד – והוא מתקשה לקבל אשראי מהבנק כנגד מלאי היהלומים". את האנומליה הזו, של שוק שלעוסקים בו יש מלאי בשווי גבוה אך אין להם אפשרות לתרגם אותו לאשראי – סטארטאפ MAZALIT משמעותי, מבקש לתקן המשלב בין מומחים טכנולוגיים, למומחים בתחומי היהלומנות והבנקאות. "הטכנולוגיה שפיתחנו מאפשרת לנו לשערך את היהלומים שיש ליהלומן במלאי, לספק לו אשראי משווי הסחורה וגם לתפעל את 50%-60% בערך של הבטוחות ואת מהלך המכירה, עם מגוון שירותים פיננסיים משלימים – המרות מט"ח אלקטרוניות, העברות כספים בינלאומיות ושירותי הקדמת תשלום (פקטורינג). להערכתנו, הפוטנציאל של השירות שלנו הוא גלובלי – ונמדד במיליארדי דולרים בשנה". חודשים בלבד – 15 פועלת זה MAZALIT ואכן, אף ש- 300- החודשים האחרונים הצטרפו אליה יותר מ 12- ב מיליון דולר. 100- עסקים, ופעילותה כבר עברה את רף ה "מעבר לטכנולוגיה, יש לנו מומחיות גמולוגית, והיכרות רחבה מאוד של התעשייה המאוד מיוחדת הזו והצרכים שלה", מחדד מימון. "מבחינת שירותים פיננסיים, זו התעשייה המודרת ביותר במדינה", הוא אומר. "יהלומן ישראלי יכול לפתוח חשבון רק בשלושה סניפים ספציפיים, כולם בתוך בורסת היהלומים. הבנקים הגדולים בישראל – הפועלים ולאומי – כלל לא פעילים בתעשייה, וכך גם בנק ירושלים ובנק הדואר. חלקם שירתו בעבר את תעשיית היהלומים אך החליטו שהם לא רוצים לקחת בה חלק – עבורם היא נישתית מדי, ולא כדאית, בהיבט של ניהול הסיכונים. "אין שום תעשייה אחרת בישראל שמוגבלת לשלושה סניפי בנק", אומר מימון. "בעשור האחרון, קווי האשראי 1- מיליארד דולר לפחות מ 3- ליהלומנים בישראל ירדו מ . בנוסף, בהיעדר תחרות 70% מיליארד, קיצוץ של כמעט – ההוצאות הבנקאיות של היהלומנים מרקיעות שחקים. "עם זאת, מדובר בתופעה גלובלית. גם במדינות כמו בלגיה, הונג קונג והודו, שהן מרכזי יהלומים גדולים מאוד, מתקשים להתנהל מול הבנקאות המסורתית. יהלומים מכלל הפעילות הגלובלית 60% נסחרים בדולרים, אבל מיליארד דולר יהלומים ותכשיטים 200- של הענף - קרוב ל בשנה – הם מחוץ לארה"ב. היהלומנים מקבלים תשלום בדולרים, אבל חייבים להמיר אותם למטבע המקומי, כדי לשלם הוצאות כמו שכירות, משכורות, מסים ועוד. להעברה בלי קשר לגובה הסכום - כמו בארה"ב. הדרך לעשות זאת היא באגרגציה של פעילות התשלומים, בדומה לאגרגציה שאנחנו עושים בפעילות המט"ח. גם כאן, התוצאה תהיה חיסכון משמעותי – עשרות אלפי דולרים בשנה לעסק קטן, ומאות אלפי דולרים לעסק גדול". כל הרישיונות הדרושים לצורך MAZALIT לקבוצת עיסוקה – רישיון למתן שירותים בנכס פיננסי (העברות כספים והמרות מט"ח) מרשות שוק ההון; רישיון למתן אשראי (אשראי כנגד הקדמת תשלומים, פקטורינג וניכיון) וכן רישיון ייחודי ממשרד הכלכלה, המאפשר לה לספק שירותים פיננסיים לתעשיית היהלומים. "הרישיונות הללו מאפשרים לנו לפעול גם גלובלית, להבדיל מהבנק שלא יודע לתת שירות ללקוח מארה"ב, אנחנו יכולים לתת שירותים בארה"ב, הונג קונג – כל שלנו". Compliance מי שעובר את ה- "לייצר ערך מוסף לשווקים הגלובליים" שנה, 13 מימון היה בעצמו יהלומן – שהתגורר בארה"ב וכאשר חזר לישראל, נתקל בפערי מחירים אדירים בעלויות השירותים הבנקאיים ליהלומנים וביחס לתעשייה. "זיהיתי שהפערים האלה קיימים גם בשווקים אחרים, מחוץ לארה"ב, וכך עלה הרעיון להקמת החברה". , Payoneer את בן יניב צ'צ'יק, מייסד CTO הוא גייס כ- ויחד הקימו השניים את מזלית. "במהלך השנים הצטרפו אלינו הרבה אנשים טובים. , Mesh עודד זהבי, מנכ"ל פייפאל לשעבר והמייסד של טל גרינברג, מייסד פייבוקס ועו״ד יהודה שפר, מייסד הרשות להלבנת הון - ליוו אותנו מבחוץ ועדיין עושים זאת, ולצדם מנהלי בנקים לשעבר". בין המשקיעים בחברה גם כמה מחברות היהלומים הגדולות ביותר בתעשייה. "קצה נפשן במערכת הבנקאית והן שמו את ממונן כדי להקים מוסד פיננסי אחר - לאו דווקא בגלל ההזדמנות הכלכלית אלא כדי לייצר אלטרנטיבות לתעשייה, ללקוחות שלהן ולהן עצמן. אנחנו רוצים לשכפל את המודל הישראלי של הפעילות לשווקים הגלובליים ולייצר ערך מוסף כך שכולם יעבדו באותו סטנדרט ועם אותן עלויות, על פלטפורמה אחת", מסכם מימון. MAZALIT מוגש מטעם www.mazalit.com לפ רטים נוספים: לנכס פיננסי נזיל שהופך יהלומים הסטארטאפ הישראלי תעשיית היהלומים בישראל וגם במדינות אחרות מודרת בקרב בנקים רבים – ולכן מתקשה לקבל אשראי ושירותים פיננסיים בסיסיים, ומשלמת עלויות עתק על קווי אשראי, בהמרות מטבע והעברות כספים בינלאומיות. הסטארטאפ הישראלי מציע פתרון חדשני וטכנולוגי לבעיה MAZALIT בהיעדר תחרות של הבנקים בתחום, המרות המט"ח עולות להם הרבה מאוד כסף". הוזלה דרמטית בעלויות המט"ח נחלק לכמה ורטיקלים – והראשון MAZALIT הפתרון של 70%" , שבהם הוא אשראי כנגד המלאי. לדברי מימון מהעסקים בישראל הם בעלי פעילות שנתית של פחות מיליון דולר, וכשהם נכנסיםלבנק, לא יודעיםמהלעשות 3- מ איתם. אנחנו יודעים לתת להם אשראי במספר דרכים – ויש לנו את המומחיות להתייחס למלאי כאל נכס פיננסי. "שנית, מאחר שמדובר בעסקים קטנים, אין להם MAZALIT שירותים מתקדמים כמו חדרי מסחר, למשל. הקימה חדר מסחר שמתחשבן באופן טכנולוגי מול זירות מסחר, ועושה אגרגציה של פעילות המט"ח ליהלומנים. אנחנו יכולים להוזיל את עלויות המרות המט"ח דרמטית , וזה מסתכם בהרבה מאוד כסף". 80% – בהיקף של עד את פעילותה בתחום העברות MAZALIT תשיק 2023- ב 0.25% הכספים הבינלאומיות. "הבנקים בישראל גובים מכל סכום שמועבר עבור עסקת יהלומים, ללא תקרה. אם יהלומן מבצע העברה של מיליון דולר לספק שלו, הוא דולר. לעומת זאת, בארה"ב, 2,500- עלול לשלם עליה כ דולר. 25 העברה כזו בדיוק תעלה תעשה סטנדרטיזציה, עם מחיר אחיד MAZALIT " MAZALIT זאב מימון, מנכ"ל חברת : מאפשרת לשערך את MAZALIT הטכנולוגיה של היהלומים, לספק אשראי, לתפעל את הבטוחות ואת מהלך המכירה, ולספק מגוון שירותים פיננסיים Mazalit התמונות באדיבות חברת