"הארגון - המגזין החברתי של ישראל" | 76 | יולי 2025 תמוז תשפ"ה

שבהשקעה בדירה בטווח הקצר. בטווח הארוך המצב הזה כנראה ישתנה, אך יש לשקול היטב האם יש אפשרויות השקעה טובות יותר לזמן הזה. מה רמת הסיכון שאתם שיקול זה מוכנים לקחת? קשור באופן ישיר לטווח ההשקעה, למיקום הנכס, למצב שוק הנדל"ן בארץ ולעוד שיקולים רבים, שצריך לבצע תכנון פיננסי יסודי כדי להבין אותם לעומק. מה רמת הזמינות שלכם דירה להשקעה לנהל נכס? היא לא נכס שמניב רווחים באופן אוטומטי; יש למצוא שוכרים, לתקן בעיות, לנסח חוזים ועוד. לא לכל אחד יש זמינות לטפל בדברים האלה, וזה כנראה סימן לכך שהשקעה בדירה היא לא בשבילו. אחרי שמבינים מה התשובות לשאלות האלה, מור ממליץ להתייעץ עם איש מקצוע כדי להגדיר במדויק את הצרכים, המטרות והאפשרויות שלכם בכל הקש ו ר לרכישת דירה להשקעה, או השקעות באפיקים אחרים. מה פיזור ההשקעות הנכון להגנה על נכסי המשפחה? בנוסף לבחירה בין השקעה בנכסים נזילים או לא נזילים, כמו למשל דירה, מיכאל גורביץ, סוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פיננסי בכיר, מעלה עוד שאלה שתעזור לכם להפיק את המרב מהכסף שלכם. משום שישראל היא לא שוק בטוח ויציב להשקעה לאור המצב הביטחוני, חשוב מתמיד להקדיש מחשבה לפיזור השקעות חכם, המאפשר למזער סיכונים ולהיות מושפעים כמה שפחות מאירועים לא צפויים. אם אתם לא מבצעים פיזור השקעות חכם, אתם עלולים להיפגע כלכלית במידה קשה ואפילו לאבד את נכסי המשפחה שלכם, כפי שקרה לישראלים רבים בצל אירועי השנים האחרונות. אחד העקרונות הכי חשובים לפיזור השקעות גיאוגרפי הוא בחירה בכמה שווקים שלא קשורים זה לזה. שמרוחק ים זה מזה ושנשענים על חלקים אחרים בשוק המקומי. למשל, השקעה במניות טכנו לו גיה הנסחרות בבורסות בארה"ב, לצד השקעה בנדל"ן באירופה ופיזור נכסים גם בכלכלות מתעוררות עם שיעורי צמיחה גבוהים, כמו הודו, ברזיל ועוד. לפי מיכאל, ההמלצה הכללית להגנה על נכסי המשפחה היא ליצור מאזן משקלים לקביעת פיזור בטוח לתיק ההשקעות, על מנת ליהנות מצד אחד מביצועי השוק בחו"ל בשנים חיוביות, ומהצד השני גם מהגנה על הנכסים שלכם דרך השוק הישראלי בעת משברים עולמיים. למה עכשיו חשוב לכולם להשקיע ולנהל את הכסף בחכמה? לאור כל מה שקראתם ושמראים בחדשות, אתם אולי חושבים שעכשיו זה לא הזמן הנכון להשקיע כסף. אך מדובר בטעות וכמעט לכל אחד בכל מעמד כדאי לנהל בחוכמה את הכסף שלו, היום יותר מתמיד. יכול להיות למשל שברגע זה ממש הכסף שלכם מושקע באפיקים שנמצאים בסיכון בשל המצב הביטחוני בארץ, ואם לא תעבירו אותו למקום אחר אתם עלולים להפסיד, והרבה. עוד סיבה טובה שיש לזכור היא שלמרות שאתם אולי נמצאים במצב כלכלי טוב, אתם משלמים מיסים ועמלות ניהול, שמונעים מכם לנתב יותר כסף להשקעה לצבירת רווחים בעתיד. בעזרת תכנון פיננסי נכון ניתן להימנע מהתשלומים האלה ו להישאר עם האצבע על הדופק בכל הקשור לשינויים רגולטוריים מהותיים. ויטלי פלוטינסקי, בעלים , S.F.P- ומנכ"ל משותף ב מספר שעובדי הייטק בישראל הם דוגמה מצויינת לאוכלוסייה שהצורך שלה בניהול פיננסי עלה בשנים האחרונות. "עובדי הייטק רבים מתעניינים יותר ויותר בעולמות הפיננסים. חלק גדול מהשכר של עובדי הייטק זורם לקרנות הפנסיה, השתלמות, לצד פתרונות השקעה בחו"ל כמו חשבונות בבנקים זרים. עובדי הייטק נדרשים להחליט החלטות פיננסיות רבות, גם על חבילות של מניות ואופציות, יחד עם החסכונות שלהם", כך מספר ויטלי. אפשר ללמוד מהדוגמה הזאת שהמצב הכלכלי משפיע על כולנו, ושתכנון פיננסי יכול לעזור לחלקים שונים באוכלוסייה בצורות מגוונות שלכל אחת מהן חשיבות משלה. *העצות לעיל אינן בגדר המלצה מחייבת אלא לתת לכם הק ו ראים תמונה כוללת על השוק הפיננסי בישראל ובכלל. באחריותכם לבדוק ולעשות בכך ימוש מושכל בהתאם לצרכיכם. בהצלחה! 2025 יולי | תמוז תשפ״ה 73