טיפול בית | בזקנים המוגבלים בתפקודם | אסתר יקוביץ, עורכת

298 חלק שלישי גדולים. אולם, רציונליות מוגבלת של הצרכן לא נבחנה באופן אמפירי בתחום הייחודי של הביטוח הסיעודי. שוק הביטוח הפרטי בישראל: תמונת מצב בפני אדם הרוצה להתכונן לאפשרות שיזדקק בעתיד לטיפול סיעודי עומדות מספר חלופות למימון הטיפול. הוא יכול אמנם להסתמך על תמיכה כלכלית ועל טיפול בלתי פורמלי של בני משפחה וחברים או לשים מבטחו במימון מטעם המדינה. אך האפשרות העיקרית היא חיסכון וצבירת מקורות מימון עצמיים לטיפול ו/או להיערכות ביטוחית, כגון רכישת ביטוח סיעודי. ביטוח סיעודי הוא ביטוח כנגד הסיכון להזדקק לטיפול סיעודי הניתן לאנשים מוגבלים בשלוש או ארבע פעולות יומיום או לתשושי נפש הזקוקים להשגחה 42 שעות. הביטוח הסיעודי מכסה טיפול סיעודי בקהילה או במוסד סיעודי. בישראל קיימים היום שלושה סוגי ביטוח סיעודי: נמכר ישירות על ידי חברות הביטוח לפרטים; הפרמיה ביטוח סיעודי מסחרי לפרט: נקבעת לפי היקף הכיסוי, משך הכיסוי והסיכון האישי. נמכר על ידי חברות הביטוח לקבוצות כמו איגודי ביטוח סיעודי מסחרי-קבוצתי: עובדים; הפוליסה והפרמיה אחידות לכל הקבוצה. סוג של ביטוח קבוצתי, שנעשה דרך חברת ביטוח. ביטוח סיעודי דרך קופות החולים: לסקירה של פוליסות לפי הסוגים השונים של הביטוח ראה בהמשך הפרק. לפני שנות ה-09 (של המאה הקודמת), שווק הביטוח הסיעודי בישראל כרכיב בביטוח המשלים או כנספח לביטוח בריאות מסחרי. שיווקו בפוליסת פרט החל באמצע שנות ה-09. במסגרת חוק ההסדרים (8991) נקבעו כללים חדשים להסדרת ביטוח הבריאות הפרטי בישראל, וביניהם גם כללים להסדרת הביטוח הסיעודי. הכללים קבעו את אופיו של השב"ן (הביטוח המשלים) כביטוח חברתי המבוסס על סבסוד צולב (חובה לקבל כל פונה, פרמיה נקבעת על פי גיל בלבד, אין החרגות על בסיס מצב רפואי). עוד נקבע, כי הקופות ינהלו את השב"ן בעצמן (ולא באמצעות חברות הביטוח). אולם נקבע, שתכניות השב"ן לא יכללו רכיב סיעודי. קופות החולים כן רשאיות לשווק תכניות ביטוח סיעודי קולקטיבי באמצעות חברת ביטוח. כיום, כמחצית מהאוכלוסייה הבוגרת מחזיקה בביטוח סיעודי פרטי, שנרכש דרך קופות החולים או ישירות מחברות ביטוח מסחריות. מרבית בעלי הביטוח הסיעודי (%88) הם בעלי ביטוח קבוצתי (רוב-רובם רכשו ביטוח קבוצתי דרך קופת החולים). עם זאת, רבים מהמבוטחים אינם מודעים כלל לכך, שהם מבוטחים. למשל, בסקר שנערך במאיירס-